客戶專訪｜隨性單身女子的理財逆襲！不用剁手也能養胖存款
2025 年 4 月 28 日
財務知識專欄
請輸入「關鍵字」快速找尋你想要了解的內容，例如「家庭財務」、「創業」、「教育基金」、「保險」⋯⋯
身為財務顧問，我常遇到帶著「焦慮」而來的客戶。他們焦慮市場連漲三年是否該退場，焦慮川普的政策會打亂全球布局，更焦慮自己會成為那個買在最高點的「地獄倒楣鬼」。
在台灣投資市場中，0050（元大台灣 50）與 0056（元大高股息）幾乎是家喻戶曉的標的。然而近年來，投信公司推出了所謂的「ETF 連結基金」，這讓許多投資人感到困惑：既然都要買 0050，為什麼不直接去開證券戶買ETF，而要透過投信或基金平台購買連結基金？兩者間到底有什麼差別？連結式基金有比較好嗎？
在物價上漲、職場內耗加劇的時代，「fire 老闆，自己當家作主」成了許多人的夢想。但在協助創業者時，我常觀察到許多人憑著滿腔熱血裸辭，卻在半年到一年內，卡在心理壓力及現金流問題，最後讓「創業」成了「創傷」。
進入2026年，全球股市開年持續上漲，除了川普總統天天搏眼球的演出外，大家也相當關心：聯準會（Fed）會繼續降息，為股市添柴火嗎？如果是，美金是不是要變便宜了？我的美元定存要逃命嗎？
為什麼物價、房價狂飆，薪水卻原地踏步？這些真實上演的經濟現象並非偶然，而是長期累積的結果。如果背後有一隻「看不見的手」正在主導遊戲規則，那麼看懂它，我們是否就能順勢而為，多一點選擇？帶著這個問題，我讀了《致富的特權》。這是我今年讀到最貼近台灣現狀、也最讓人「清醒」的一本書。
經營一家企業，最怕在成長加速時，現金卻跟不上。許多老闆明明業績節節上升，帳戶卻越來越吃緊，往往不是因為管理不好，而是對「企業週轉金」與「公司預備金」的分工沒有看清楚。
在財務顧問的職涯中，我陪伴許多家庭走過人生的起落，看著他們為共同目標而努力，也見證過因為價值觀分歧而走上岔路。規劃是讓彼此對價值觀更有共識的過程，有可能了解到彼此是神隊友，也有可能真正意識到對方跟自己並不合適。
你知道退休金除了勞保跟勞退，還有可以自行準備的第三支柱嗎？在金管會的推動下，臺灣個人投資儲蓄帳戶（以下稱TISA, Taiwan Individual Savings Account）於 2025 年 7 月正式啟動，是鼓勵國人建立中長期投資與退休理財觀念而設計的制度。TISA仿效日本及英國，透過帳戶機制整合投資部位、強化資產追蹤管理。
退休後的生活，本該安穩，卻常被這樣一通電話打碎。更讓人措手不及的，不只是錢沒了，當父母的積蓄出現缺口，子女究竟該怎麼辦？
「薪水一發完，帳戶就見底。」這幾乎是每個老闆心裡共同的嘆息。薪資往往是公司最大的一筆支出，也最容易被檢討。因為租金砍不掉、進貨成本為了品質也不能省，看起來「最能動手腳的」就只有人。 「人事成本佔比多少才合理？」這個問題，我想從實務經驗出發，聊聊幾個更該先釐清的觀點。
在過往的社會觀念裡，我們常把「遺囑」和死亡劃上等號，也因此常常覺得談遺囑是觸霉頭，讓人退避三舍。最近閱讀了蘇家宏律師的新書《現在，就是立遺囑的最好時刻》，蘇律師以「愛」貫穿全書，給了我們正確的角度來看待遺囑這件事。
厭倦理財計畫總是半途而廢？定方不只提供一份報告書，更以「理財陪跑」服務，從執行協助、季度檢視到情緒管理，全程陪伴你走過理財旅程。讓我們成為你的專屬夥伴，讓你跑得穩、走得長。
你是不是，常常為了客戶或客戶的評價，難過焦慮個三五天？ 你是不是，希望身邊圍繞很多朋友，但卻總是在照顧他人需求，身心俱疲？ 我，曾經也是。
近年來詐騙猖獗，連知名藝人郭彥均也難以倖免。他被從小到大的摯友以「保證年化報酬率18%、穩賺不賠」的話術說服，投入550萬投資以太幣。三個月後，朋友就開始拖欠款項，直到看見集團負責人被捕的新聞，他才驚覺落入圈套。
你聽過 4% 法則嗎？我常遇到客戶或朋友提問，市面上很多書都提到：只要累積好資產，退休後每年提領4%就足夠讓退休生活不用擔心，真的那麼美好簡單嗎？這篇文章，就一起來拆解 4% 法則背後的盲點與風險，做出真正安心的退休規劃。
more
客戶案例
客戶專訪｜「不是賺更多，而是用更久。」當財務規劃成為五口之家的幸福靠山
2025 年 3 月 21 日
客戶專訪｜財務也需要修繕！顧問如何重繪實八設計事務所的創業藍圖？
2025 年 2 月 20 日
終身醫療險有必要嗎？改買定期險讓你多存675萬！
2025 年 1 月 6 日
遠方說書會
讀《散戶投資正典》：穿越200年數據下的投資真理
洪哲茗 國際特許財務分析師CFA
2026 年 1 月 25 日
房價跑太快、薪水跟不上，我們還能怎麼做？—《致富的特權》帶你看懂影響台灣二十年的遊戲規則
簡浩芮 國際認證理財規劃師CFP測驗合格
2026 年 1 月 5 日
11月說書會-《小島經濟學》- 懂一點經濟學，是掌控人生的武器
邱茂恒 國際認證理財規劃師CFP
2025 年 11 月 21 日
10月說書會-《現在，就是立遺囑的最好時刻》：沒有最完美的遺囑，只有充滿愛
洪哲茗 國際特許財務分析師CFA
2025 年 10 月 7 日
顧問專欄
洪哲茗
讀《散戶投資正典》：穿越200年數據下的投資真理
2026 年 1 月 25 日
ETF 連結基金是什麼？優缺點、隱藏成本與稅務優勢：財務顧問的完整
2026 年 1 月 23 日
聯準會降息影響：美金要逃命嗎？揭密銀行利率陷阱與匯率真相
2026 年 1 月 16 日
別急著投入！TISA基金是什麼？先了解缺點再看推薦建議
2025 年 11 月 10 日
邱茂恒
離婚財產歸零後怎麼辦？重新打造人生掌控感的財務策略
2025 年 12 月 1 日
11月說書會-《小島經濟學》- 懂一點經濟學，是掌控人生的武器
2025 年 11 月 21 日
當退休父母的積蓄不足，子女如何進行有效且不傷關係的金援規劃？
2025 年 11 月 3 日
退休金多少才夠？4%法則不是唯一解，從人生需求回推
2025 年 9 月 1 日
簡浩芮
離職創業前風險健檢：fire 老闆前，你可能低估的 3 個關卡
2026 年 1 月 23 日
房價跑太快、薪水跟不上，我們還能怎麼做？—《致富的特權》帶你看懂影響台灣二十年的遊戲規則
2026 年 1 月 5 日
業績成長卻越來越缺錢？因為你沒搞懂企業週轉金和公司預備金！
2025 年 12 月 3 日
別再迷信 25%！拆解「人事成本佔比」背後真正該思考的經營邏輯
2025 年 10 月 20 日
離婚財產歸零後怎麼辦？重新打造人生掌控感的財務策略
邱茂恒 國際認證理財規劃師CFP
2025 年 12 月 1 日
在財務顧問的職涯中，我陪伴許多家庭走過人生的起落，看著他們為共同目標而努力，也見證過因為價值觀分歧而走上岔路。規劃是讓彼此對價值觀更有共識的過程，有可能了解到彼此是神隊友，也有可能真正意識到對方跟自己並不合適。
別急著投入！TISA基金是什麼？先了解缺點再看推薦建議
洪哲茗 國際特許財務分析師CFA
2025 年 11 月 10 日
你知道退休金除了勞保跟勞退，還有可以自行準備的第三支柱嗎？在金管會的推動下，臺灣個人投資儲蓄帳戶（以下稱TISA, Taiwan Individual Savings Account）於 2025 年 7 月正式啟動，是鼓勵國人建立中長期投資與退休理財觀念而設計的制度。TISA仿效日本及英國，透過帳戶機制整合投資部位、強化資產追蹤管理。
當退休父母的積蓄不足，子女如何進行有效且不傷關係的金援規劃？
邱茂恒 國際認證理財規劃師CFP
2025 年 11 月 3 日
退休後的生活，本該安穩，卻常被這樣一通電話打碎。更讓人措手不及的，不只是錢沒了，當父母的積蓄出現缺口，子女究竟該怎麼辦？
從交付財務規劃報告到並肩執行，定方理財陪跑陪你走完全程
洪哲茗 國際特許財務分析師CFA
2025 年 10 月 6 日
厭倦理財計畫總是半途而廢？定方不只提供一份報告書，更以「理財陪跑」服務，從執行協助、季度檢視到情緒管理，全程陪伴你走過理財旅程。讓我們成為你的專屬夥伴，讓你跑得穩、走得長。
老了之後誰來照顧我們？同志伴侶必看的財務規劃指南
邱茂恒 國際認證理財規劃師CFP
2025 年 7 月 21 日
在規劃老後生活時，許多同志伴侶心裡都有一個問號：
「如果我們沒有登記結婚，老了誰能照顧彼此？房子、醫療、財產要怎麼安排？」
這些問題不只牽涉情感，更涉及財務與法律，要釐清相對複雜。
ETF 連結基金是什麼？優缺點、隱藏成本與稅務優勢：財務顧問的完整
洪哲茗 國際特許財務分析師CFA
2026 年 1 月 23 日
在台灣投資市場中，0050（元大台灣 50）與 0056（元大高股息）幾乎是家喻戶曉的標的。然而近年來，投信公司推出了所謂的「ETF 連結基金」，這讓許多投資人感到困惑：既然都要買 0050，為什麼不直接去開證券戶買ETF，而要透過投信或基金平台購買連結基金？兩者間到底有什麼差別？連結式基金有比較好嗎？
聯準會降息影響：美金要逃命嗎？揭密銀行利率陷阱與匯率真相
洪哲茗 國際特許財務分析師CFA
2026 年 1 月 16 日
進入2026年，全球股市開年持續上漲，除了川普總統天天搏眼球的演出外，大家也相當關心：聯準會（Fed）會繼續降息，為股市添柴火嗎？如果是，美金是不是要變便宜了？我的美元定存要逃命嗎？
如何避免投資詐騙？財務顧問分享建立資產防護的5大行動指南
簡浩芮 國際認證理財規劃師CFP測驗合格
2025 年 9 月 15 日
近年來詐騙猖獗，連知名藝人郭彥均也難以倖免。他被從小到大的摯友以「保證年化報酬率18%、穩賺不賠」的話術說服，投入550萬投資以太幣。三個月後，朋友就開始拖欠款項，直到看見集團負責人被捕的新聞，他才驚覺落入圈套。
微軟、Apple 公司債可以買嗎？交易員公開公司債優缺點和 3 大關鍵指標
洪哲茗 國際特許財務分析師CFA
2025 年 8 月 18 日
對很多投資人來說，債券債常被視為「穩健」、「保本」，特別是一些知名大公司所發行的債券，不僅報酬率高於政府公債，在股市波動大時，公司債穩定收息的特性，對投資人更有吸引力。
什麼是投資組合？理財新手必懂的投資概念與資產配置5大原則
邱茂恒 國際認證理財規劃師CFP
2025 年 6 月 12 日
很多人以為「我有買一支ETF，我就有投資組合了」，但其實真正的投資組合是你所有資產的總合，包括：現金、房地產、股票、債券，甚至是你的車子。
離職創業前風險健檢：fire 老闆前，你可能低估的 3 個關卡
簡浩芮 國際認證理財規劃師CFP測驗合格
2026 年 1 月 23 日
在物價上漲、職場內耗加劇的時代，「fire 老闆，自己當家作主」成了許多人的夢想。但在協助創業者時，我常觀察到許多人憑著滿腔熱血裸辭，卻在半年到一年內，卡在心理壓力及現金流問題，最後讓「創業」成了「創傷」。
業績成長卻越來越缺錢？因為你沒搞懂企業週轉金和公司預備金！
簡浩芮 國際認證理財規劃師CFP測驗合格
2025 年 12 月 3 日
經營一家企業，最怕在成長加速時，現金卻跟不上。許多老闆明明業績節節上升，帳戶卻越來越吃緊，往往不是因為管理不好，而是對「企業週轉金」與「公司預備金」的分工沒有看清楚。
別再迷信 25%！拆解「人事成本佔比」背後真正該思考的經營邏輯
簡浩芮 國際認證理財規劃師CFP測驗合格
2025 年 10 月 20 日
「薪水一發完，帳戶就見底。」這幾乎是每個老闆心裡共同的嘆息。薪資往往是公司最大的一筆支出，也最容易被檢討。因為租金砍不掉、進貨成本為了品質也不能省，看起來「最能動手腳的」就只有人。
「人事成本佔比多少才合理？」這個問題，我想從實務經驗出發，聊聊幾個更該先釐清的觀點。
營業稅多到嚇到！老闆最常踩的資金漏洞，你也中了嗎？用「分割帳戶」告別現金斷層
簡浩芮 國際認證理財規劃師CFP測驗合格
2025 年 8 月 4 日
很多老闆都有這樣的經驗：帳戶裡的錢看起來不少，但一收到稅單，才發現根本沒預留。原本打算進貨、發薪的資金，就這樣被稅金打亂節奏。
中小企業貸款投資高配息股票，險釀公司資金危機
簡浩芮 國際認證理財規劃師CFP測驗合格
2025 年 6 月 16 日
面對公司資金有限，許多中小企業老闆會思考如何讓手上的資金「動起來」，例如用貸款投入高配息股票、期望創造現金流補貼日常開銷。但看似聰明的操作，其實潛藏不少風險。
別急著投入！TISA基金是什麼？先了解缺點再看推薦建議
洪哲茗 國際特許財務分析師CFA
2025 年 11 月 10 日
你知道退休金除了勞保跟勞退，還有可以自行準備的第三支柱嗎？在金管會的推動下，臺灣個人投資儲蓄帳戶（以下稱TISA, Taiwan Individual Savings Account）於 2025 年 7 月正式啟動，是鼓勵國人建立中長期投資與退休理財觀念而設計的制度。TISA仿效日本及英國，透過帳戶機制整合投資部位、強化資產追蹤管理。
退休金多少才夠？4%法則不是唯一解，從人生需求回推
邱茂恒 國際認證理財規劃師CFP
2025 年 9 月 1 日
你聽過 4% 法則嗎？我常遇到客戶或朋友提問，市面上很多書都提到：只要累積好資產，退休後每年提領4%就足夠讓退休生活不用擔心，真的那麼美好簡單嗎？這篇文章，就一起來拆解 4% 法則背後的盲點與風險，做出真正安心的退休規劃。
50歲起黃金十年啟動退休規劃，4Ls框架助你掌握安心老後關鍵
簡浩芮 國際認證理財規劃師CFP測驗合格
2025 年 4 月 7 日
退休，是一場不容重來的長跑，尤其是在你踏入「退休倒數10年」之際。這 10 年，是你退休財務規劃的最後衝刺期，更是你重新定義未來生活樣貌的關鍵時刻。
為何以房養老不划算？三大風險讓你重新思考退休財務規劃
邱茂恒 國際認證理財規劃師CFP
2024 年 9 月 30 日
許多人覺得，只要現在咬牙買下一套房，未來退休後就可以靠「以房養老」過上無憂無慮的生活。這種想法聽起來很美好：一邊擁有自己的房產，一邊在退休時把房子抵押給銀行，換取穩定的退休收入。
但這樣的財務安排真的那麼理想嗎？事實上，「以房養老」背後隱藏著許多你可能沒考慮到的風險。
退休規劃必讀：先了解安養信託是什麼
邱茂恒 國際認證理財規劃師CFP
2024 年 3 月 18 日
安養信託宗旨是確保受益人得到全面照顧，基於信託的架構，全面考慮到受益人的生活需求，確保受益人能得到妥善安排。
運用信託的制度，讓受託的財產能夠被有效運用，例如哪些財產可以投資？哪些要留存在銀行作花費使用？
客戶專訪｜隨性單身女子的理財逆襲！不用剁手也能養胖存款
定方財務領航員
2025 年 4 月 28 日
工作穩定，就能安穩過一輩子嗎？如果家裡有變故急需用錢，你扛得住嗎？這次訪談中，邀請本來從沒好好思考過自己缺不缺錢的珮雯，卻因為家人生病以及購買預售屋後，開始意識到「似乎該好好規劃財務了！」在查爾斯的陪伴之下，她逐漸改變看待金錢的角度，對未來更有掌控感。
客戶專訪｜「不是賺更多，而是用更久。」當財務規劃成為五口之家的幸福靠山
定方財務領航員
2025 年 3 月 21 日
想給孩子最好的，是許多父母的夢想，執行起來卻很辛苦：房貸、教育費、保險費輪番上陣，還有補習費、才藝班等支出，賺錢速度永遠趕不上，存款遲遲長不大怎麼辦？
客戶專訪｜財務也需要修繕！顧問如何重繪實八設計事務所的創業藍圖？
定方財務領航員
2025 年 2 月 20 日
創業有千百種不容易，對中小企業的老闆來說，財務管理常常是被忽略的大坑，各種問題交纏成混亂毛線球，一不注意就滾成大危機。這次的訪談，實八設計事務所老闆侯潔妤分享她超崩潰的創業歷程，定方企業財務顧問 Nell 又如何一步步幫助她釐清一團亂的財務毛線球，建立起系統化管理。
終身醫療險有必要嗎？改買定期險讓你多存675萬！
洪哲茗 國際特許財務分析師CFA
2025 年 1 月 6 日
終身醫療險真的像業務員說的這麼划算嗎？「繳20年就保障終身，如果沒用到會退你保費，超划算的。」、「趁年輕的時候買，老的時候會感謝年輕的自己。」
客戶案例 ：夫妻創業壓力大到想離婚，財務顧問如何協助創造理財安全感？
洪哲茗 國際特許財務分析師CFA
2024 年 8 月 5 日
不婚不生，幸福一生？很多人對於養小孩花費卻步，但頂客族也會有自己的財務問題要面對。我是哲茗，擅長協助夫妻、家庭進行財務規劃，這次要分享的客戶案例就是一對不打算生小孩的夫妻，如何在生命轉彎後面對一連串財務難題，而我又該如何協助呢？
Latest
創業與企業財務
離職創業前風險健檢：fire 老闆前，你可能低估的 3 個關卡
在物價上漲、職場內耗加劇的時代，「fire 老闆，自己當家作主」成了許多人的夢想。但在協助創業者時，我常觀察到許多人憑著滿腔熱血裸辭，卻在半年到一年內，卡在心理壓力及現金流問題，最後讓「創業」成了「創傷」。
業績成長卻越來越缺錢？因為你沒搞懂企業週轉金和公司預備金！
經營一家企業，最怕在成長加速時，現金卻跟不上。許多老闆明明業績節節上升，帳戶卻越來越吃緊，往往不是因為管理不好，而是對「企業週轉金」與「公司預備金」的分工沒有看清楚。
別再迷信 25%！拆解「人事成本佔比」背後真正該思考的經營邏輯
「薪水一發完，帳戶就見底。」這幾乎是每個老闆心裡共同的嘆息。薪資往往是公司最大的一筆支出，也最容易被檢討。因為租金砍不掉、進貨成本為了品質也不能省，看起來「最能動手腳的」就只有人。
「人事成本佔比多少才合理？」這個問題，我想從實務經驗出發，聊聊幾個更該先釐清的觀點。
Latest
投資與財務知識
ETF 連結基金是什麼？優缺點、隱藏成本與稅務優勢：財務顧問的完整
在台灣投資市場中，0050（元大台灣 50）與 0056（元大高股息）幾乎是家喻戶曉的標的。然而近年來，投信公司推出了所謂的「ETF 連結基金」，這讓許多投資人感到困惑：既然都要買 0050，為什麼不直接去開證券戶買ETF，而要透過投信或基金平台購買連結基金？兩者間到底有什麼差別？連結式基金有比較好嗎？
聯準會降息影響：美金要逃命嗎？揭密銀行利率陷阱與匯率真相
進入2026年，全球股市開年持續上漲，除了川普總統天天搏眼球的演出外，大家也相當關心：聯準會（Fed）會繼續降息，為股市添柴火嗎？如果是，美金是不是要變便宜了？我的美元定存要逃命嗎？
如何避免投資詐騙？財務顧問分享建立資產防護的5大行動指南
近年來詐騙猖獗，連知名藝人郭彥均也難以倖免。他被從小到大的摯友以「保證年化報酬率18%、穩賺不賠」的話術說服，投入550萬投資以太幣。三個月後，朋友就開始拖欠款項，直到看見集團負責人被捕的新聞，他才驚覺落入圈套。
